Що таке WISE (TransferWise). Вайз

Де працює Wise?
Список країн в яких працює Wise:

Кому підходить Wise

Сервіс підходить для різних категорій користувачів:
1. Приватні особи:
o Люди, які часто відправляють гроші за кордон своїм рідним або друзям.
o Ті, хто працює віддалено на закордонні компанії і отримує виплати в іншій валюті.
o Мандрівники, які часто проводять час у різних країнах і хочуть заощадити на валютних конвертаціях.
2. Фрилансери та віддалені працівники:
o Фрилансери, які співпрацюють з клієнтами з інших країн і хочуть отримувати оплату з мінімальними втратами на обміні валют.
o Спеціалісти, які працюють за контрактом з іноземними компаніями.
3. Малий і середній бізнес:
o Компанії, що ведуть міжнародну діяльність і потребують регулярних транскордонних переказів.
o Бізнеси, які працюють з постачальниками, співробітниками або підрядниками з інших країн.
4. Користувачі, які ведуть багатовалютні рахунки:
o Wise також пропонує мультивалютні рахунки, що особливо зручно для тих, хто регулярно працює з кількома валютами.
Сервіс особливо корисний тим, хто хоче уникнути високих банківських комісій і отримати більш прозорі умови щодо переказу грошей і конвертації валют.

Акаунт Wise

Wise пропонує декілька типів акаунтів: особистий акаунт і бізнес-акаунт:
1. Особистий акаунт Вайз (Personal Account Wise)
Цей тип акаунта підходить для приватних осіб і фрилансерів, які бажають відправляти та отримувати гроші з-за кордону.
Особливості особистого акаунта:

• Міжнародні перекази з низькими комісіями та за міжбанківським курсом.

• Мультивалютний рахунок (Wise Account), який дозволяє зберігати гроші в різних валютах (понад 50 валют).

• Віртуальні реквізити для валютних рахунків у таких країнах, як США, Велика Британія, Єврозона та інших, для отримання грошей як місцевих переказів.

• Дебетова картка Wise (доступна не у всіх країнах), яка дозволяє витрачати гроші в різних валютах з мінімальними комісіями.

• Конвертація валют за реальним ринковим курсом з прозорими комісіями.

2. Бізнес-акаунт Вайз (Business Account Wise)
Wise Business підходить для малих і середніх підприємств, що здійснюють міжнародну діяльність.
Особливості бізнес-акаунта:

• Можливість відправляти та отримувати міжнародні перекази з низькими комісіями.

• Відкриття мультивалютного рахунку для управління коштами в різних валютах.

• Інтеграція з бухгалтерськими програмами для автоматизації платежів і обліку.

• Можливість створення кількох користувачів і управління доступом (наприклад, для співробітників бухгалтерії).

• Генерація інвойсів і виставлення рахунків у різних валютах для міжнародних клієнтів.

• Масові платежі — можливість одночасно відправляти декілька платежів у різні країни.

Зареєструвати акаунт Wise

І отримайте безкоштовний трансфер на суму до £500

Що стосується обмінного курсу, WISE (TransferWise) здійснює конвертацію за середньоринковим курсом, який використовується банками для внутрішніх валютних операцій. Wise не додає націнок, тому перекази через нього значно дешевші.
Розмір комісії завжди відображається в калькуляторі, і вона сплачується відправником, при цьому платіжна система ніколи не стягує додаткових зборів з отримувача.
На сайті також є зручний калькулятор Вайз для розрахунку комісії Wise під час конвертації.

Комісія Wise залежить від деталей платежу: обраної валюти, країни отримувача, суми переказу та способу переказу. Wise використовує дві основні моделі комісій: фіксовану та змінну.
Фіксована комісія варіюється залежно від валюти переказу. Змінна комісія залежить від суми та типу переказу. Зазвичай вона становить від 0,3% до 2,5%, залежно від валюти та способу відправлення коштів.
Wise надає детальний розрахунок комісій перед відправкою грошей. Клієнт бачить повну вартість послуги, включно з фіксованою та змінною комісіями, ще до підтвердження переказу. Чим більша сума переказу, тим вища комісія, оскільки вона визначається у відсотках від загальної суми транзакції. Проте тарифи Wise залишаються відносно низькими та вигіднішими, ніж у більшості конкурентів.
Методи оплати залежать від країни відправника. Після зазначення країн, з яких і в які будуть відправлятися гроші, система надасть інформацію про комісію для обраного методу оплати або типу переказу.
На сайті Вайз є зручний калькулятор Wise, за допомогою якого ви можете розрахувати комісії.

Тарифи та комісії Wise. Обмінний курс Wise

Вайз активно розвиває напрямок для малого та середнього бізнесу, пропонуючи мультивалютні рахунки, де можна отримувати, зберігати та конвертувати гроші без необхідності відкривати окремий банківський рахунок у кожній країні. Це робить його зручним інструментом для міжнародних компаній, особливо тих, які працюють з партнерами та клієнтами по всьому світу.
Скільки коштує відкрити профіль Wise Business?
Якщо ви перебуваєте в ЄЕЗ (Європейська економічна зона) або Великобританії, під час реєстрації потрібно буде сплатити збір у розмірі 45 GBP (50 EUR).
Для інших регіонів вартість бізнес-акаунта залежить від країни реєстрації вашої компанії і варіюється від 16 до 42 GBP (або еквівалент в іншій валюті).

Wise для бізнесу. Wise бізнес-акаунт

Фізична картка Wise

Карта Wise — це дебетова картка, яка дозволяє здійснювати платежі та знімати готівку по всьому світу, використовуючи кошти з вашого мультивалютного рахунку Wise. Основна перевага картки — це можливість зберігати та конвертувати гроші в понад 50 валютах, використовуючи вигідні курси.
Оформити фізичну картку Wise можна після реєстрації та верифікації акаунта. Вартість замовлення картки становить $9, що значно дешевше, ніж оформлення картки Payoneer.
Де можна використовувати фізичну картку Wise:
Картку Wise можна використовувати практично в будь-якому магазині по всьому світу. Для зручності її можна прив'язати до Apple Pay або Google Pay і здійснювати покупки, навіть якщо фізична картка не під рукою. Wise пропонує зручне управління карткою через додаток, де можна заблокувати або розблокувати картку, відстежувати витрати та отримувати миттєві повідомлення про покупки.
Чи можна замовити фізичну картку Wise в Україні? На жаль, наразі ця функція недоступна для жителів України.
Станом на 2024 рік фізична картка Wise має такі ліміти, які можуть варіюватися залежно від країни проживання та типу акаунта:

Ліміти на зняття готівки:

• Безкоштовне зняття : У більшості країн можна знімати готівку безкоштовно до 100–200 євро (або еквівалент в іншій валюті) на місяць. Ліміт може залежати від регіону та умов Wise.

• Комісія після перевищення ліміту: Після перевищення безкоштовного ліміту стягується комісія близько 1,75% від суми зняття, плюс фіксована плата приблизно 0,50 євро за кожну транзакцію.

• Ліміти на покупки в магазинах: Ліміти на оплату в магазинах та онлайн можуть досягати 10 000–30 000 євро на добу, але залежать від регіону та рівня вашого акаунта (наприклад, якщо ви пройшли верифікацію).

• Ліміти для безконтактних платежів (NFC): Ліміти на безконтактні платежі залежать від країни. У більшості країн це до 50 євро за одну транзакцію без необхідності введення PIN-коду, після чого потрібно підтвердження.

Мультивалютний рахунок Wise

Зареєструвати акаунт Wise

І отримайте безкоштовний трансфер на суму до £500

Мультивалютний рахунок Вайз (або borderless account Wise) — це не банківський рахунок, а доступ до понад 40 валют, дебетової та віртуальних карт, а також реквізитів для вас і вашого бізнесу. Він надає користувачам реквізити для роботи з 6 різними валютами, на які можна отримувати перекази через Wise без комісії. Перекази повинні здійснюватися з банківських рахунків ваших партнерів.
Ви можете відкрити баланс і зберігати гроші в 50 різних валютах. Однак, на відміну від традиційного банківського рахунку, ви не зможете отримати кредит на цей рахунок, і відсотки на залишок не нараховуються.
Також є можливість поповнювати баланс рахунку самостійно. Якщо у вас кілька балансів, можна обмінювати валюту між ними. При оплаті у валюті, якої немає на вашому рахунку, відбудеться автоматична конвертація.
На жаль, наразі українці не можуть відкрити мультивалютний рахунок.

Wise пропонує як мобільний додаток, так і веб-версію, що дозволяє клієнтам керувати своїми фінансами в будь-якому місці та в будь-який час. У 2024 році була додана можливість редагувати повторювані перекази безпосередньо через додаток, що робить процес ще більш гнучким.

Зручність використання

Безпечність Wise

Вайз використовує кілька механізмів для захисту даних і грошових коштів користувачів:

1. Шифрування даних: Всі дані, що передаються через сервіс, зашифровані за допомогою сучасних протоколів, таких як HTTPS і TLS, що захищає інформацію від перехоплення та несанкціонованого доступу.

2. Двофакторна аутентифікація (2FA): Wise підтримує 2FA, вимагаючи додаткового підтвердження входу, наприклад, через мобільний пристрій або електронну пошту. Це знижує ризик несанкціонованого доступу навіть при компрометації пароля.

3. Регулювання і ліцензування: Wise регулюється фінансовими установами в різних країнах. Наприклад, у Великобританії компанію контролює Управління з фінансового регулювання і нагляду (FCA). Це означає, що компанія зобов'язана відповідати строгим стандартам щодо безпеки та захисту даних.

4. Моніторинг транзакцій: Wise використовує складні алгоритми для моніторингу і виявлення підозрілої активності. Це допомагає запобігти шахрайським діям і забезпечити безпеку транзакцій.

5. Зберігання коштів: Гроші клієнтів Wise зберігаються окремо від власних коштів компанії, що додатково захищає їх у разі проблем з компанією.

Таким чином, Wise робить акцент на безпеці, використовуючи сучасні технології та відповідаючи строгим стандартам у різних країнах.

Wise у 2024 році продовжує залишатися однією з найкращих платформ для міжнародних грошових переказів завдяки своїй прозорій політиці комісій, інноваційним рішенням та високим стандартам безпеки. Зручність використання, доступні комісії та висока швидкість переказів роблять Wise популярним вибором як для приватних користувачів, так і для бізнесу по всьому світу.

Висновок

Зареєструвати акаунт Wise

І отримайте безкоштовний трансфер на суму до £500