Wise или Payoneer?

Зарегистрировать аккаунт + бонус 25$

После получения первых 1000 USD (или эквивалентной суммы) вы получите 25 USD.

Payoneer

Payoneer предлагает комплексные решения для фрилансеров, онлайн-продавцов и бизнеса, нуждающихся в удобных способах проведения международных финансовых операций. Сервис помогает упростить трансграничные платежи, обеспечивая безопасный перевод средств на банковские счета, возможность использования виртуальных карт для онлайн-оплат, а также снятие наличных через местные банкоматы.

Платформа совместима с разнообразными маркетплейсами, eCommerce-сервисами и другими онлайн-ресурсами, такими как eBay, Stripe, Rakuten и Amazon. Именно поэтому Payoneer является удобной платежной системой для бизнеса. Имеет более 40 миллионов активных пользователей, включая как фрилансеров, так и владельцев крупных предприятий.
(Детальный обзор платежной системы Пайонир)

Зарегистрировать аккаунт Wise

И получите бесплатный трансфер на сумму до £500

Wise

Сервис обслуживает как корпоративных, так и частных клиентов. Wise поддерживает 40 валют. Несмотря на ограниченное географическое покрытие и меньшее количество подключённых eCommerce-сервисов, пользователи высоко ценят платформу за низкие комиссии и прозрачность ценовой политики.

Wise предоставляет интеграцию через API, даёт возможность выставлять счета, управлять финансами и конвертировать валюты. Также доступна функция массовых выплат, но их количество ограничено до 1000 транзакций. Кроме того, сервис выпускает фирменные дебетовые карты.
(Детальный обзор платежной системы Вайз)

1. Основная функция и назначение

Wise:
Платежная система Вайз в первую очередь создана как платформа для дешевых и быстрых международных переводов между физическими лицами и компаниями. Его главная цель — снизить стоимость переводов за счет применения реального курса обмена валют (межбанковского), без скрытых наценок на курс.
Payoneer:
Пайонир нацелен больше на фрилансеров, малый бизнес и международные компании. Это не просто платформа для переводов, но и система для получения и отправки платежей в различных валютах, часто используемая на фриланс-платформах, таких как Upwork и Fiverr. Payoneer предлагает виртуальные банковские счета в разных странах и выплачивает средства через физические или виртуальные карты.

2. Комиссии и конвертация валют

Wise:

Wise прозрачно информирует о своих комиссиях. Основные расходы идут на фиксированную комиссию за перевод и небольшую процентную долю от суммы перевода, которая зависит от выбранной валюты. Например, перевод евро в доллары США может стоить около 0,4% от суммы перевода, что значительно дешевле, чем у традиционных банков.

Особенности:

• Реальный курс обмена — Wise использует курс межбанка, без скрытых наценок.

• Фиксированная комиссия и процент от суммы — прозрачные тарифы, видимые перед подтверждением перевода.
  

Payoneer:

Схема комиссий у Payoneer более сложная:

• Получение платежей может облагаться комиссией в 1-3% в зависимости от валюты.

• Конвертация валют также сопровождается комиссией (около 2-3% на разнице курса).

• Вывод на банковский счет может стоить до 2% от суммы перевода в зависимости от региона.

• Снятие наличных через банкоматы с карты Payoneer может дополнительно стоить 3,15 доллара за транзакцию.

• Пайонир применяет собственный курс обмена, который может быть выше межбанковского на 2-3%, что является одной из форм заработка платформы. Кроме того, конвертация валюты может быть платной в зависимости от условий перевода.

• Так же Пайонир взымает плату за бездействие, годовой сбор — в размере 29,95 USD.
  (Комиссия взимается, если по прошествии 12 месяцев вы получили платежи на сумму менее 2 000,00 долларов США (или эквивалентной суммы).

3. Скорость перевода
Wise:

Переводы Wise обычно занимают от нескольких минут до 1-2 дней в зависимости от направления и способа отправки. Wise отличается быстрой доставкой средств благодаря использованию местных банковских сетей.

Payoneer:

Время перевода с Payoneer зависит от метода получения. Например, перевод на банковский счет может занять 2-5 рабочих дней, а перевод с Payoneer на Payoneer может быть почти мгновенным. Однако скорость перевода зависит от множества факторов, включая страну и валюту.

4. Удобство использования и поддержка клиентов
Wise:

Вайз предлагает простой и удобный интерфейс как для веб-версии, так и для мобильного приложения. Платформа максимально упрощает процесс перевода: пользователю достаточно ввести данные получателя, сумму и валюту. Клиенты отмечают высокую прозрачность и точность информации о комиссиях и времени перевода.

Payoneer:

Интерфейс Пионер также достаточно удобен, но может показаться более сложным для новых пользователей из-за большого количества функций. Он предлагает дополнительные возможности, такие как интеграция с популярными фриланс-платформами и возможность получения платежей через API для бизнеса.

5. Бизнес аккаунт Payoneer и Wise
Прием и отправка международных платежей возможны через бизнес-аккаунты как Пайонир так и Вайз, каждая из которых предлагает свои преимущества.

С Payoneer пользователи могут:

• получать платежи с маркетплейсов, таких как Ebay, Amazon, Rakuten, Shopee и других eCommerce-платформ;

• использовать счет для получения средств в местной валюте;

• контролировать операции из разных магазинов через единую панель управления;

• выставлять и отправлять счета на оплату;

• совершать массовые выплаты без ограничений, если их ежемесячный объем превышает 30 тыс. долларов США;

• оплачивать налоги в личном кабинете Payoneer.
  

Пользователь Wise может открыть счет бесплатно, если является частным лицом. Но если создает бизнес-аккаунт, то платит 45 GBP.
Пользователи Вайз получают следующие возможности:

• быстро осуществлять международные переводы в нужной валюте;

• экономить на комиссиях благодаря прозрачной системе расчета сборов;

• оформить дебетовую карту для бизнеса;

• подключить бухгалтерскую программу для управления счетом;

• выполнять запланированные и регулярные переводы;

• совершать до 1000 массовых выплат;

• предоставлять доступ к аккаунту другим пользователям.

Возможности интеграции с eCommerce-сервисами у Wise ограничены, однако это можно сделать через API бесплатно.

6. Дополнительные функции
Wise:

Wise фокусируется на международных переводах и предлагает:

• Мультивалютный счет, где пользователи могут держать средства в разных валютах.

• Международные дебетовые карты, привязанные к мультивалютному счету.

• Возможность переводов в более чем 50 стран мира.

Payoneer:

Payoneer предлагает более широкий функционал:

• Виртуальные банковские счета в разных странах, что облегчает получение международных платежей.

• Физическая и виртуальная дебетовая карта MasterCard, с которой можно снимать деньги в банкоматах и расплачиваться в магазинах.

• Интеграция с онлайн-платформами для фрилансеров и e-commerce (Amazon, eBay, Fiverr и другие).

7.Заключение
Важно учитывать цели вашего бизнеса и его прибыль. С технической точки зрения обе платформы обладают отличными возможностями: они обеспечивают высокий уровень безопасности, удобный обмен валют и круглосуточную поддержку пользователей.
Wise предлагает низкие комиссии, быстрые переводы и прозрачные условия для личных и бизнес-платежей, что делает его идеальным выбором для пользователей, которые хотят контролировать свои расходы. Payoneer ориентирован на профессионалов и компании, предлагая больше возможностей для получения платежей через различные каналы и валюты, что делает его отличным инструментом для регулярных операций в глобальном бизнесе.
Если вам нужно сделать единичный перевод или вы цените низкие комиссии, то Wise — лучший выбор. Если же вы работаете с международными клиентами и фриланс-платформами, тогда Payoneer предложит вам больше гибкости и возможностей.