Что такое WISE (TransferWise)

Где работает Wise?
Список стран, в которых работает Wise:

Кому подходит Wise

Сервис подходит для разных категорий пользователей:
1. Частные лица:

• Люди, которые часто отправляют деньги за границу своим родным или друзьям.

• Люди, которые часто отправляют деньги за границу своим родным или друзьям.

• Путешественники, которые часто проводят время в разных странах и хотят экономить на валютных конвертациях.

2. Фрилансеры и удаленные работники:

• Фрилансеры, работающие с клиентами из других стран, которые хотят получать оплату с минимальными потерями на обмене валют.

• Специалисты, работающие по контракту с зарубежными компаниями.

3. Малый и средний бизнес:

• Компании, которые ведут международную деятельность и нуждаются в регулярных трансграничных переводах.

• Бизнесы, работающие с поставщиками, сотрудниками или подрядчиками из других стран.

4. Пользователи, ведущие многовалютные счета:

• Сервис особенно полезен тем, кто хочет избежать высоких комиссий банков и получить более прозрачные условия по переводу денег и конвертации валют.

Аккаунт Wise

Wise предлагает несколько типов аккаунтов: личный аккаунт и бизнес аккаунт:
1. Личный аккаунт Вайз (Personal Account)

Этот тип аккаунта подходит для частных лиц и фрилансеров, которые хотят отправлять и получать деньги из-за границы.
Особенности личного аккаунта:

• Международные переводы с низкими комиссиями и по межбанковскому курсу.

• Мультивалютный счет (Wise Account), который позволяет держать деньги в разных валютах (более 50 валют).

• Виртуальные реквизиты для валютных счетов в странах, таких как США, Великобритания, Еврозона и другие, для получения денег как местные переводы.

• Дебетовая карта Wise (доступна не во всех странах), которая позволяет тратить деньги в разных валютах с минимальными комиссиями.

• Конвертация валют по реальному рыночному курсу с прозрачными комиссиями.

2. Бизнес-аккаунт Вайз (Business Account)

Wise Business подходит для малых и средних предприятий, которые ведут международную деятельность.
Особенности бизнес-аккаунта:

• Возможность отправлять и получать международные переводы с низкими комиссиями.

• Открытие мультивалютного счета для управления средствами в разных валютах.

• Интеграция с бухгалтерскими программами для автоматизации платежей и учета.

• Возможность создания множества пользователей и управление доступом (например, для сотрудников бухгалтерии).

• Генерация инвойсов и выставление счетов в различных валютах для международных клиентов.

• Массовые платежи — возможность отправлять сразу несколько платежей в разные страны.

Зарегистрировать аккаунт Wise

И получите бесплатный трансфер на сумму до £500

Что касается обменного курса, WISE (TransferWise) осуществляет конвертацию по среднерыночному курсу, который используется банками для внутренних валютных операций. Вайз не добавляет наценок, поэтому переводы через него значительно дешевле.
Размер комиссии всегда отображается в калькуляторе, и она оплачивается отправителем, при этом платежная система никогда не взимает дополнительные сборы с получателя.
На сайте так же есть удобный калькулятор для расчета комиссии Wise при конвертации.

Комиссия Wise зависит от деталей платежа: от выбранной валюты, от страны получателя, от суммы перевода, от способа перевода. Wise использует две основные модели комиссий: фиксированную и переменную.
Фиксированная комиссия варьируется в зависимости от валюты перевода. Переменная комиссия зависит от суммы и типа перевода. Как правило, она составляет от 0,3% до 2,5% в зависимости от валюты и способа отправки средств​.
Wise предлагает детализированный расчет комиссий перед отправкой денег. Клиент видит полную стоимость услуги, включая фиксированную и переменную комиссии, еще до подтверждения перевода. Чем больше сумма перевода тем выше комиссия так как она определяется в процентах от общей суммы транзакции. Однако тарифы Wise (TransferWise) остаются относительно низкими и выгоднее чем у большинства конкурентов.
Методы оплаты варьируются в зависимости от страны отправления. После указания стран, из которых и в которые будут отправляться деньги, система предоставит информацию о комиссии для выбранного метода платежа или типа перевода.
На сайте Вайз есть удобный калькулятор Wise с помощью которого Вы можете рассчитать комиссии.

Тарифы и комиссии Wise. Обменный курс Wise

Wise активно развивает направление для малого и среднего бизнеса, предлагая мультивалютные счета, где можно получать, хранить и конвертировать деньги без необходимости открытия отдельного банковского счета в каждой стране. Это делает его удобным инструментом для международных компаний, особенно тех, кто работает с партнерами и клиентами по всему миру.
Сколько стоит открыть профиль Wise Business?
Если вы находитесь в ЕЭЗ (Европейская экономическая зона) или Великобритании, при регистрации вам будет необходимо заплатить сбор в размере 45 GBP (50 EUR).
Для других регионов стоимость бизнес-аккаунта зависит от того, где зарегистрирована ваша компания, она варьируется от 16 до 42 GBP (или эквивалент в другой валюте).

Wise для бизнеса. Wise бизнес аккаунт

Физическая карта Wise

Карта Вайз - то дебетовая карта, которая позволяет совершать платежи и снимать наличные по всему миру, используя средства с вашего мультивалютного счета Wise. Основное преимущество карты — это возможность хранить и конвертировать деньги в более чем 50 валютах, используя выгодные курсы
Оформить физическую карту Wise можно после регистрации и верификации аккаунта. Стоимость заказа карты составляет $9, что значительно дешевле, чем оформление карты Payoneer.
Где можно использовать физическую карту Wise
Карту Wise можно использовать практически в любом магазине по всему миру. Для удобства ее можно привязать к Apple Pay или Google Pay и совершать покупки, даже если физической карты нет под рукой.
Wise предлагает удобное управление картой через приложение, где можно блокировать или разблокировать карту, отслеживать траты и получать мгновенные уведомления о покупках.
Можно ли заказать физическую карту Wise в Украине? К сожалению, на данный момент эта функция не доступна для жителей Украины.
На 2024 год физическая карта Wise имеет следующие лимиты, которые могут варьироваться в зависимости от страны проживания и типа аккаунта:

Лимиты на снятие наличных:

• Бесплатные снятия: В большинстве стран можно снимать наличные бесплатно до 100–200 евро (или эквивалент в другой валюте) в месяц. Лимит может зависеть от региона и условий Wise.

• Комиссия после превышения лимита: После превышения бесплатного лимита взимается комиссия в размере около 1,75% от суммы снятия, плюс фиксированная плата около 0,50 евро за каждую транзакцию.

• Лимиты на покупки в магазинах: Лимиты на оплату в магазинах и онлайн могут достигать 10 000–30 000 евро в сутки, но зависят от региона и уровня вашего аккаунта (например, если вы прошли верификацию).

• Лимиты для бесконтактных платежей (NFC): Лимиты на бесконтактные платежи зависят от страны. В большинстве стран это до 50 евро за одну транзакцию без необходимости ввода PIN-кода. После этого потребуется подтверждение.

Мультивалютный счет Wise

Зарегистрировать аккаунт Wise

И получите бесплатный трансфер на сумму до £500

Мультивалютный счет (или borderless account) это не банковский счет, это 40+ валют, дебетовая и виртуальные карты, реквизиты счета, для вас и вашего бизнеса. Он предоставляет пользователям реквизиты для работы с 6 разными валютами, на которые можно получать переводы через Wise без комиссии. Переводы должны осуществляться с банковских счетов ваших партнеров.
Вы можете открыть баланс и хранить деньги в 50 различных валютах. Однако, в отличие от традиционного банковского счета, вы не сможете получить кредит на этот счет, и проценты на остаток не начисляются.
Также есть возможность пополнять баланс счета самостоятельно. Если у вас несколько балансов, можно обменивать валюту между ними. При оплате в валюте, отсутствующей на вашем аккаунте, произойдет автоматическая конвертация.
К сожалению Украинцы пока не могут открыть мультивалютный счет.

Wise предлагает как мобильное приложение, так и веб-версию, что позволяет клиентам управлять своими финансами в любом месте и в любое время. В 2024 году была добавлена возможность редактировать повторяющиеся переводы прямо через приложение, что делает процесс еще более гибким.

Удобство использования

Безопасность Wise

Wise использует несколько механизмов для защиты данных и денежных средств пользователей:

1. Шифрование данных: Все данные, передаваемые через сервис, зашифрованы с использованием современных протоколов, таких как HTTPS и TLS, что защищает информацию от перехвата и несанкционированного доступа.

2. Двухфакторная аутентификация (2FA): Wise поддерживает 2FA, требуя дополнительного подтверждения входа, например, через мобильное устройство или email. Это снижает риск несанкционированного доступа даже при компрометации пароля.

3. Регулирование и лицензирование: Wise регулируется финансовыми учреждениями в разных странах. Например, в Великобритании компанию контролирует Управление по финансовому регулированию и надзору (FCA). Это означает, что компания обязана соответствовать строгим стандартам в отношении безопасности и защиты данных.

4. Мониторинг транзакций: Wise использует сложные алгоритмы для мониторинга и выявления подозрительной активности. Это помогает предотвратить мошеннические действия и обеспечить безопасность транзакций.

5. Хранение средств: Деньги клиентов Wise хранятся отдельно от собственных средств компании, что дополнительно защищает их в случае проблем с компанией.

Таким образом, Wise делает акцент на безопасности, используя современные технологии и соответствуя строгим стандартам в различных странах.

Wise в 2024 году продолжает оставаться одной из лучших платформ для международных денежных переводов благодаря своей прозрачной политике комиссий, инновационным решениям и высоким стандартам безопасности. Удобство использования, доступные комиссии и высокая скорость переводов делают Wise популярным выбором как для частных пользователей, так и для бизнеса по всему миру.

Заключение

Зарегистрировать аккаунт Wise

И получите бесплатный трансфер на сумму до £500